Você já pensou em comprar um carro, uma casa ou outro bem de alto valor, mas não tem dinheiro suficiente para pagar à vista e não quer se endividar com os juros dos financiamentos? Se a resposta for sim, talvez você deva considerar o consórcio como uma alternativa para realizar o seu sonho.
O consórcio é uma modalidade de compra coletiva, em que um grupo de pessoas se une para formar uma poupança comum e adquirir bens de forma parcelada, sem juros e com mais flexibilidade. Mas como funciona o consórcio e quais são as suas vantagens? Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre esse assunto. Confira!
O que é consórcio?
O consórcio é uma forma de compra planejada, em que você escolhe o bem que deseja adquirir e o valor do crédito que precisa para isso. Em seguida, você entra em um grupo de consorciados, administrado por uma empresa especializada, e passa a pagar parcelas mensais, que incluem uma taxa de administração, um seguro e um fundo de reserva.
A cada mês, a administradora realiza assembleias para sortear um ou mais participantes que receberão a carta de crédito, que é o documento que permite comprar o bem à vista. Além do sorteio, você também pode tentar antecipar a sua contemplação dando um lance, que é uma oferta de pagamento antecipado de parcelas.
Após receber a carta de crédito, você pode comprar o bem que deseja, respeitando as regras do contrato. Você continua pagando as parcelas até quitar o seu saldo devedor. Assim, você realiza o seu sonho sem comprometer a sua renda e sem pagar juros abusivos.
Quais são as vantagens do consórcio?
O consórcio oferece diversas vantagens em relação a outras formas de compra parcelada, como os financiamentos e os empréstimos. Veja algumas delas:
1. Não há juros
Uma das principais vantagens do consórcio é que você não paga juros sobre as parcelas, pois não se trata de um empréstimo, mas sim de uma poupança coletiva. A única taxa extra que você paga é a taxa de administração, que serve para remunerar a empresa que organiza e gerência o grupo de consorciados.
A taxa de administração varia conforme a administradora e o tipo de bem escolhido, mas costuma ser bem menor do que os juros cobrados pelos bancos nos financiamentos. Por exemplo, no financiamento de imóveis, os bancos praticam juros entre 9,5% e 10,2% ao ano1, dependendo da entidade financeira. Já no consórcio de imóveis, a taxa de administração média é de 18% ao longo de todo o contrato2, que pode durar até 15 anos.
2. Não precisa pagar entrada
Outra vantagem do consórcio é que você não precisa ter um valor disponível para dar como entrada na hora da compra do bem. Isso é especialmente interessante para quem quer comprar um imóvel, já que os financiamentos imobiliários exigem um alto valor de entrada para aprovação do crédito.
No consórcio, você paga somente as parcelas mensais, calculadas com base no valor do crédito escolhido e no prazo do contrato. Assim, você pode se planejar melhor para realizar a sua compra sem precisar juntar dinheiro antes.
3. Você pode dar lances
O consórcio não é uma modalidade de compra indicada para quem tem pressa em adquirir o bem, pois não há como saber quando você será sorteado e receberá a sua carta de crédito. No entanto, existe uma forma de tentar acelerar a sua contemplação: dar lances nas assembleias mensais.
O lance é uma oferta de pagamento antecipado de parcelas, que funciona como um leilão: quem oferece o maior valor leva a carta de crédito. Você pode usar o seu próprio dinheiro para dar um lance ou optar pelo lance embutido, que é quando você usa parte do valor da sua carta de crédito como oferta.
Dessa forma, você pode aumentar as suas chances de ser contemplado mais rápido e comprar o seu bem antes do previsto.
4. Você tem flexibilidade para usar o crédito
Uma das vantagens do consórcio é que você tem mais flexibilidade para usar o seu crédito do que em um financiamento. Por exemplo, se você fizer um consórcio de imóveis, você pode comprar qualquer tipo de imóvel, novo ou usado, residencial ou comercial, urbano ou rural, desde que esteja dentro do valor da sua carta de crédito.
Além disso, se o valor do bem que você escolheu for menor do que o valor da sua carta de crédito, você pode usar a diferença para pagar as parcelas restantes do consórcio ou para quitar outras dívidas que você tenha, desde que elas não ultrapassem 10% do valor total do crédito3.
5. Você pode planejar a sua compra
O consórcio é uma forma de compra planejada, que permite que você se organize financeiramente para realizar o seu sonho sem comprometer a sua renda e sem se endividar. Ao fazer um consórcio, você escolhe o valor do crédito e o prazo de pagamento que cabem no seu bolso, e paga parcelas menores e sem juros.
Além disso, você pode acompanhar as assembleias mensais e verificar o valor médio dos lances vencedores, para fazer uma poupança e tentar antecipar a sua contemplação. Assim, você tem uma noção melhor de quando poderá comprar o seu bem e pode se planejar com mais tranquilidade.
Conclusão
O consórcio é uma ótima opção para quem quer comprar um bem de alto valor, como um carro ou uma casa, sem pagar juros e sem precisar dar entrada. Com o consórcio, você participa de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo e paga parcelas mensais que formam uma poupança comum.
A cada mês, a administradora sorteia um ou mais participantes que recebem a carta de crédito para comprar o bem à vista. Você também pode dar lances para tentar ser contemplado mais rápido. Após receber o seu crédito, você pode comprar o bem que desejar, respeitando as regras do contrato.
O consórcio oferece diversas vantagens, como a redução da carga tributária, a flexibilidade para usar o crédito, o poder de antecipação da compra e o planejamento da compra. Por isso, é uma alternativa interessante para quem quer realizar um sonho sem comprometer a sua renda e sem se endividar.
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